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北大方正人寿发布2020《“7595”成长型客户健康保障与关爱绿皮书》

自疫情发生以来,健康成为我国公众最为关注的话题,不确定的环境,让更多公众开始思考如何保障本身和家人的健康,而通过保险来分担风险则成为部分公众新的解决方案。

2021年3月18日,北大方正人寿携手金融理财杂志社、零点有数重磅发布2020《“7595”成长型客户健康保障与关爱绿皮书》(以下简称2020《绿皮书》)。这也是继北大方正人寿推出2019《“7595”健康风险与保障绿皮书》之后,延续对“7595”人群的关爱与守护。

2020《绿皮书》明确指出,随着公众对保险的认知、接受度的提升及家庭可支配收入的增长,一股新的保险消费力量正在崛起——“7595”成长型客户,他们是“7595”人群中的紧要群体,该群体保障意识相对充分、重视健康保障,已为本身或家人投保过不止一张保单,年缴保费已超万元、乐意投入更多的资金在健康保障上。

“7595”成长型客户愿花钱购买“健康保障”

依据国家统计局对于收入水平的划分,“7595”成长型客户为中高等收入群体,其家庭年收入水平聚集在10-30万元之间,且家庭年收入在15-20万元者占比较高。可见,“7595”成长型客户是社会的中流砥柱,拥有中等及以上收入水平。

值得关注的是,“7595”成长型客户的消费不雅念趋于理性,越来越清楚本身想要的是什么,如其在保障产品的消费意愿高于年金类产品。近三成客户乐意使用家庭年收入的6%-10%为整个家庭投保保障类产品,同时也有较多客户乐意投入更多,如将16%-20%的家庭年收入用于为家庭配置保障类产品。超半数“7595”成长型客户乐意使用10%以内的家庭年收入为本身或家人配置年金险。

“7595”成长型客户为家庭保障成其主流需求

2020《绿皮书》研究显示,“7595”成长型客户聚集分布于36-40岁,已婚者居多。男女客户占比接近,但女性客户占比相对较高,更乐意购买健康险。同时随着年龄的增长,客户的健康、收入和家庭环境都会迎来阶段性改变,作为保险意识较强的一代人,“7595”成长型客户对保障产品的需求已不再满足于为本身投保,为家庭保障成为该人群的主流需求。

具体来说,“7595”成长型客户为本身投保者占比最高,但为子女和配偶投保者占比较高已超六成。目前,“7595”成长型客户的投保产品聚集在重疾险、医疗险和不测险,但为不同家庭成员投保时在产品选择上略有差异,为本身、配偶、子女投保配置了重疾险,而为父母投保则多选择医疗险。同时,还有较多“7595”成长型客户选择为本身和父母投保养老年金险和寿险,为子女投保教育年金险也相对较多。

助推保险市场将迎家庭投保增长期

2020《绿皮书》研究显示,居民健康意识正在追步被唤醒。新冠肺炎疫情发生后,居民对健康的关注度进一步提升,随之而来的是递增的健康需求。而商业健康险作为健康保障产品,将来居民对其消费需求也有进一步增长的较大可能性。而以家庭为单位进行健康办理则是“7595”成长型客户主要的健康保障理念,以此理念为基础,不同家庭的保障需求将被充分激发,国内保险市场将迎来家庭投保增长期。

此外,2020《绿皮书》进一步研究发现,“7595”成长型客户具备养老意识,超半数考虑选择配置商业养老险,四成“7595”成长型客户依靠缴纳养老保险进行养老保障,其养老不雅念及需求尚未被完全激发。

“7595”成长型客户应完善深度产品配置

2020《绿皮书》显示,为满足“7595”成长型客户的不同保障需求,保险企业也不休跟随客户需求更新产品体系与完善办事。以北大方正人寿为例,其进一步细分“7595”客户的家庭保障需求,“7595”人群涵盖了单身期、形成期、成长期三种家庭生命周期,为不同人群定制四大主流产品:“爱”系列重疾险、“福”系列年金险、“安心”系列寿险和“如意”系列增额终身寿险为支撑,为客户家庭带去涵盖健康、教育、养老、资产配置以及不测等多方面的保障。与此同时,北大方正人寿也在不休优化队伍结构,升级队伍,其代理人分布于28-50岁之间,能够感同身受熟悉不同年龄段客户的需求从而为其量身定制保障方案。并借力科技加持让办事触手可及,升级办事,通过推出微办事提供线上化、仪畀化和智能化的客户自助办事平台,提升客户体验,提高运营功效。更从战略出发,高度重视客户健康生活的塑造,落地“保险+医疗”战略,从“FIT健康活动、健康产品和健康办事”三个维度实现保障功能到健康办理的升级,助力健康生活。

为此,2020《绿皮书》意见“7595”成长型客户应关注成长后期深度产品配置,目前“7595”成长型客户已经配置的产品聚集在重疾险、医疗险、不测险,而作为成长后期的深度产品的寿险和年金险的持有量相对较少,后期则应关注这两类产品的配置。尤其需要关注按期寿险,应尽早利用年龄优势,用相对较少的成本覆盖家庭长期大额负债如房贷,以包管家庭成员在发生不测之后生活质量不受影响。

永葆初心,追梦前行。“7595”成长型客户作为市场的主流客户和关键力量,北大方正人寿将继续关注此类人群保障及健康办理需求,为其健康及品质生活继续助力。并以关注公众健康为己任,为其提供从健康保障、健康办理到医疗办事支持的健康保障大闭环办事,以科技和数据为驱动,不休进行产品、队伍、办事、战略和公益等维度的升级,继续惠及更多公众,为健康中国战略和人民的健康保障贡献出行业力量。

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